Страховые тарифы и страховая премия
При заключении договора страхования стороны согласовывают размер страхового платежа, который страхователь должен оплатить страховщику при принятии груза на страхование. Этот платеж или взнос страховщику носит название страховой премии. Она, как правило, рассчитывается путем умножения страховой суммы на тариф. Сам же страховой тариф определяется страховщиком для каждой конкретной перевозки. Размер тарифа зависит от многих факторов:
- характер груза и вероятностная степень его повреждения;
- род и качество упаковки;
- способ отправки груза: в контейнере, в тентовой машине, бортовой или другим способом;
- вид перевозочного средства: железнодорожный, автомобильный или авиатранспорт;
- время года отправки груза;
- дальность перевозки;
- количество перегрузок и выгрузок;
- продолжительность ответственности страхования, т. е. период действия страхования, в днях или месяцах;
- условия страхования, т. е. "с ответственностью за все риски", или "c ответственностью за частную аварию", или "без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения".
Также рассматриваются территория действия страхования, размер франшизы, статистические данные страховщика об убыточности прохождения страхования по соответствующему грузу.
На величину страхового тарифа также влияет еще одно условие, которое определено в полисе. Это действие страхования "от и до", например, движение транспортного средства от места загрузки до места выгрузки или от момента опломбирования контейнера до снятия пломб на месте назначения.
При котировке основных рисков и определении тарифной ставки страховщики исходят прежде всего из собственного опыта страхования, характера груза, а также из условий рыночной конкурентоспособности котировок, т.е. большинство страховых компаний определяет тарифные ставки исходя из своих базовых тарифов и опыта работы с данной категорией грузов. Немаловажную роль в определении действия страхового покрытия играет период страхования. Обычно в полисе ставят время начала загрузки и определяют его, например, с нуля часов такого-то дня до 24 часов того дня, когда груз прибудет под разгрузку. Ответственность страховщика заканчивается именно тем сроком, который оговорен в страховом полисе. Существует практика, когда клиент по какой-либо причине не успевает перевезти свой груз и уложиться в то время, которое определено полисом. В этом случае страхователь может информировать страховщика в письменной форме о причине задержки, и по согласованию сторон действие страхового полиса продлевается.
